La mejor manera de conseguir el anhelado sueño de tener vivienda propia es mediante la financiación, aproximadamente el 87% de las personas que adquieres su primera vivienda lo hacen por medio de créditos y debido a los préstamos de vivienda la economía general se moviliza gracias al sector de construcción, así que por que no empezar tu siguiente proyecto de vida comprando tu vivienda propia? te contamos que hay dos tipos de manera de financiar tu compra de vivienda y estos son el tradicional crédito hipotecario y el leasing o arrendamiento financiero, te explicamos sus principales diferencias y cual deberías escoger.
La principal diferencia entre un crédito hipotecario y un leasing (arrendamiento financiero) radica en la propiedad del inmueble y las condiciones de pago. Vamos a desglosar ambas opciones y sus diferencias clave:
A. Crédito hipotecario:
- Propiedad del inmueble: Desde el inicio del crédito, el inmueble está a nombre del comprador (aunque queda como garantía para el banco). El cliente adquiere la propiedad del inmueble, aunque la hipoteca se paga durante los años que se hayan pactado.
- Estructura de pagos: El comprador paga cuotas mensuales que incluyen capital e intereses. Una vez que se terminan de pagar todas las cuotas, realiza el levantamiento de prenda y el cliente es dueño completo del inmueble.
- Tasas de interés: Generalmente se maneja una tasa de interés fija o variable, dependiendo de las condiciones del crédito y del mercado.
- Beneficios fiscales: En muchos países, los pagos de intereses hipotecarios pueden tener beneficios fiscales, es decir, se pueden deducir de los impuestos, en el caso de Colombia el valor del crédito de vivienda para uso personal es pasivo deducible de impuestos.
- Flexibilidad: Si el comprador desea vender el inmueble, puede hacerlo, aunque debe cancelar el saldo pendiente del crédito.
B. Leasing (arrendamiento financiero):
- Propiedad del inmueble: Durante el contrato de leasing, la propiedad del inmueble pertenece a la entidad financiera (banco o leasing). Al finalizar el contrato, el cliente tiene la opción de comprar el inmueble pagando una cuota final o simplemente devolver el inmueble.
- Estructura de pagos: El cliente paga una cuota mensual por el uso del inmueble, pero la propiedad no se transfiere hasta que se ejerza la opción de compra al finalizar el contrato. Las cuotas suelen ser más bajas que en un crédito hipotecario.
- Tasas de interés: También se incluyen intereses en las cuotas del leasing, pero la estructura puede ser más flexible.
- Opción de compra: Al final del contrato, el cliente puede optar por comprar el inmueble (pagando un monto residual acordado previamente) o no hacerlo.
- Beneficios fiscales: Dependiendo de las leyes locales, las cuotas de leasing pueden ser deducibles para empresas o autónomos como un gasto operativo, pero esto no aplica de igual manera para personas físicas. En el caso de Colombia como no eres el propietario del bien inmueble no te corresponde pagar impuesto predial, y puedes declarar en renta los costos del arrendamiento y anotar el valor residual de compra como pasivo.
¿Cuál es mejor?
Dependerá de tus necesidades y situación personal:
- Crédito hipotecario es ideal si:
- Deseas adquirir la propiedad del inmueble desde el principio.
- Buscas estabilidad a largo plazo y prefieres pagar cuotas para ser el dueño.
- Quieres aprovechar los beneficios fiscales relacionados con la compra de vivienda.
- Quieres tener libertad para vender o realizar cambios en el inmueble a futuro.
- Leasing es una mejor opción si:
- No estás seguro de querer ser propietario a largo plazo.
- Prefieres cuotas iniciales más bajas.
- Quieres flexibilidad para decidir si compras o no al final del contrato.
- Si eres una empresa o autónomo y buscas beneficios fiscales en tus gastos operativos.
Como opinion personal, el crédito hipotecario es mejor ya que la finalidad del iniciar un proceso crediticio con un banco es que obtengas al final tu anhelada vivienda propia, además en caso de cualquier necesidad puedes vender tu vivienda y obtener una ganancia de ello aun si debes parte de tu crédito ya que la finca raíz se aprecia sin para y es una gran inversion, pero siempre tendrás esa posibilidad de adquirir tu vivienda mediante el leasing llevando hasta el final las cuotas y haciendo el último esfuerzo de pagar el valor residual.
Cual sea tu decision, adelante es hora de empezar esa nueva etapa en tu vida!
